Untuk membuat loan kereta sendiri di Malaysia, anda perlu mengikuti beberapa langkah mudah. Berikut adalah langkah-langkah yang boleh membantu anda untuk memohon pinjaman kereta secara sendiri:
Langkah 1: Tentukan Bajet dan Pilih Kereta
- Tentukan bajet yang anda sanggup bayar setiap bulan untuk pinjaman kereta. Pastikan bayaran bulanan tidak melebihi 30% – 40% daripada pendapatan bulanan anda agar kewangan tidak terbeban.
- Pilih kereta yang sesuai dengan bajet anda. Anda boleh mencari model kereta baru atau terpakai. Perlu diingatkan bahawa kos kereta baru lebih tinggi berbanding kereta terpakai.
Langkah 2: Semak Syarat Kelayakan Pinjaman
Setiap bank atau institusi kewangan mempunyai syarat kelayakan pinjaman. Beberapa syarat umum termasuk:
- Umur: Anda perlu berumur antara 21 hingga 60 tahun.
- Pendapatan: Bank biasanya akan meminta bukti pendapatan bulanan (contohnya, payslip, penyata bank, atau surat pengesahan majikan).
- Status Pekerjaan: Anda perlu mempunyai pekerjaan tetap dengan tempoh sekurang-kurangnya 6 bulan atau lebih.
- Rekod Kredit: Bank akan semak rekod kredit anda untuk memastikan anda tidak mempunyai tunggakan pinjaman lain. Anda boleh semak rekod kredit di CTOS atau CCRIS.
Langkah 3: Dapatkan Pre-Approval atau Kelayakan Pinjaman
- Pre-approval adalah proses di mana bank akan memberikan anggaran jumlah pinjaman yang layak anda terima berdasarkan pendapatan dan rekod kredit anda.
- Hubungi bank atau institusi kewangan untuk mendapatkan pre-approval pinjaman kereta. Mereka akan memberi tahu anda anggaran jumlah pinjaman dan kadar faedah yang ditawarkan.
Langkah 4: Sediakan Dokumen yang Diperlukan
Dokumen yang biasa diperlukan oleh bank untuk permohonan pinjaman kereta termasuk:
- Kad pengenalan (salinan depan dan belakang).
- Bukti pendapatan: seperti payslip 3 bulan terkini, penyata bank 3 bulan terkini, atau surat pengesahan majikan.
- Borang permohonan pinjaman yang disediakan oleh bank.
- Bukti alamat: seperti bil utiliti (elektrik, air, internet).
- Dokumen berkaitan kereta (jika anda sudah memilih kereta) seperti sebut harga daripada pengedar kereta.
Langkah 5: Pilih Tempoh Pinjaman
- Anda boleh memilih tempoh pinjaman yang sesuai, biasanya antara 5 hingga 9 tahun (60 hingga 108 bulan).
- Pilih tempoh yang sesuai dengan kemampuan pembayaran bulanan anda. Tempoh pinjaman yang lebih panjang akan menyebabkan bayaran bulanan lebih rendah, tetapi jumlah faedah yang dibayar lebih tinggi.
Langkah 6: Mohon Pinjaman di Bank atau Institusi Kewangan
- Isi borang permohonan pinjaman kereta di bank atau melalui portal dalam talian bank jika ada.
- Serahkan dokumen yang diperlukan dan pastikan semua maklumat adalah tepat dan lengkap.
- Setelah itu, bank akan memproses permohonan anda dan memberi keputusan dalam beberapa hari (bergantung pada bank).
Langkah 7: Pengesahan dan Tawaran Pinjaman
Jika permohonan anda diluluskan, bank akan memberikan tawaran pinjaman yang mengandungi:
- Jumlah pinjaman yang diluluskan.
- Kadar faedah yang dikenakan.
- Jumlah bayaran bulanan yang perlu dibayar.
- Tempoh pinjaman yang diluluskan.
- Syarat-syarat lain seperti insurans dan perlindungan.
Langkah 8: Tandatangani Perjanjian Pinjaman
- Jika anda bersetuju dengan syarat-syarat pinjaman, anda perlu menandatangani perjanjian pinjaman.
- Bank juga akan membuat bayaran terus kepada pengedar kereta atau penjual kereta jika anda membeli kereta baru. Jika anda membeli kereta terpakai, bank akan memberi pinjaman kepada anda untuk digunakan bagi membayar kereta tersebut.
Langkah 9: Terima Kereta dan Bayaran Bulanan
- Selepas pinjaman diluluskan dan pembayaran dibuat, anda boleh menerima kereta dan mula membuat bayaran bulanan seperti yang dipersetujui.
- Pastikan anda membuat bayaran tepat pada masa bagi mengelakkan sebarang penalti atau impak negatif terhadap rekod kredit anda.
Langkah 10: Jaga Pembayaran Pinjaman dengan Baik
- Pastikan anda membayar pinjaman setiap bulan dengan tepat pada masa. Jika perlu, lakukan auto-debit agar tidak terlepas bayaran.
- Sekiranya ada kesulitan dalam pembayaran, hubungi bank lebih awal untuk mencari jalan penyelesaian (seperti pelan penangguhan atau penyusunan semula pinjaman).
Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, anda boleh membuat pinjaman kereta sendiri dengan mudah. Pastikan anda memilih pinjaman yang sesuai dengan bajet dan kemampuan kewangan anda agar tidak terbeban pada masa akan datang.
